Die finanzielle Grundausstattung
Vererben, verschenken & mehr: Tipps der Volksbank Mittlerer Neckar
Was es bei der Übertragung des finanziellen Lebenswerks zu beachten gilt und wie das „finanzielle Vermächtnis“ am besten bewahrt bleibt.
Wer im Laufe seines Lebens Vermögen aufgebaut hat, steht früher oder später vor einer zentralen Frage: Was geschieht mit dem finanziellen Lebenswerk, wenn es selbst nicht mehr benötigt wird? Ob vererben, verschenken oder stiften – jede Form der Vermögensübertragung eröffnet Möglichkeiten, bringt aber auch Fragen und Unsicherheiten mit sich.
Viele möchten, dass ihr Vermögen langfristig etwas bewirkt: innerhalb der Familie, für soziale oder gemeinnützige Zwecke oder zur Unterstützung von Projekten, die ihnen am Herzen liegen. Gleichzeitig spielen emotionale und praktische Überlegungen eine Rolle – etwa der Wunsch, Streit zu vermeiden oder auch nach einer Schenkung Einfluss auf die Verwendung zu behalten.
„Antworten auf diese Überlegungen sind so individuell wie die Lebenswege, die zum Vermögen geführt haben“, sagt Benjamin Wendorf, Regionalleiter Privatkunden in Nürtingen bei der Volksbank Mittlerer Neckar eG. „Ob Unterstützung für Angehörige, eine gemeinnützige Stiftung oder die Absicherung des eigenen Lebensabends – wir unterstützen bei der Erstellung eines Konzepts, das sowohl rechtssicher als auch flexibel bleibt. So kann das Vermächtnis nicht nur erhalten, sondern auch nachhaltig wirksam werden.“
Emotionale und rechtliche Herausforderungen
Die Entscheidung, wie Vermögen weitergegeben wird, ist selten rein finanzieller Natur. Sie berührt oft persönliche Themen – von der Auseinandersetzung mit der eigenen Endlichkeit bis zur Sorge um den Familienfrieden. Typische Fragen, die in der Beratung immer wieder auftauchen, sind etwa:
• Reicht das Vermögen für den eigenen Lebensabend?
• Wie lässt sich verhindern, dass Angehörige in Konflikt geraten?
• Was, wenn eine Schenkung später bereut wird?
• Wie kann sichergestellt werden, dass das Vermögen im Sinne des Gebers verwendet wird?
Frühzeitige und transparente Planung kann viele dieser Unsicherheiten reduzieren.
Neben klassischen Testamenten oder Schenkungsverträgen bieten auch moderne Finanz- und Versicherungslösungen Möglichkeiten, Vermögen flexibel zu übertragen – ohne die Kontrolle vollständig abzugeben.
Planung schafft Sicherheit
Eine fundierte Bestandsaufnahme ist der erste Schritt: Welche Vermögenswerte bestehen? Welche Ziele und Prioritäten stehen im Vordergrund? Darauf aufbauend kann ein individueller Plan entstehen, der steuerliche, rechtliche und familiäre Aspekte berücksichtigt. Gerade bei größeren Vermögen empfiehlt sich eine Kombination aus rechtlicher und finanzieller Beratung. Auf diese Weise lässt sich sicherstellen, dass die getroffenen Regelungen Bestand haben – und dass das Vermächtnis langfristig das bewirkt, was beabsichtigt war.
Verantwortungsvoll gestalten – mit Weitblick
Die Volksbank Mittlerer Neckar eG begleitet diesen Prozess mit Erfahrung, Diskretion und einem ganzheitlichen Blick auf die persönliche Lebenssituation. Ziel ist es, Lösungen zu finden, die sowohl den eigenen Bedürfnissen als auch den Erwartungen der Nachfolgegeneration gerecht werden. So bleibt das finanzielle Lebenswerk nicht nur erhalten, sondern wirkt über Generationen hinweg – als Ausdruck von Verantwortung, Weitsicht und Verbundenheit.
